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信贷机构是怎样选择客户的呢?

发布者: 骚年向钱 | 发布时间: 2018-6-9 11:44| 查看数: 21| 评论数: 0 |帖子模式 |只看大图 |关灯

信贷机构是怎样选择客户的呢?
随着人们消费观念和生活方式的变化,中国居民消费升级正步入快车道。而消费升级的加速,离不开信贷的支持。

这样的市场环境,对信贷机构来说是一个机会点,而想要把握好这个机会点,做好风险控制是至关重要的。

从海量的潜在客户中,选择出符合条件的优质客户,是信贷机构风险控制的第一步,可以从以下几方面着手。

从借款主体选择

把钱借给谁,这是信贷机构能够掌握主动的地方。针对不同的借款主体,信贷机构可重点选择诚实守信、依法合规经营个体工商户以及有固定工作和稳定收入来源的居民。

因为这类主体具有更强的还款意愿和更好的还款能力,从另一个角度来看也让信贷机构的资金安全得到了更好的保障,毕竟“任何收益都不能弥补本金的损失”。

不管是个人经营性贷款还是消费性贷款,都必须保证借款用途合法合规,对于资金用途为国家限控行业、严格限制等行业的申请一律杜绝。

一般情况下,经营性贷款要保证资金用在生产运营、项目建设或采购等方面;消费性贷款要保证资金用在购车、购房、装修、旅游等方面。

从需求特征选择

从借款人资金需求来看,大致可分为两类:一类是急需资金的情况,贷款金额较小、贷款周期短;一类是正常资金需求,贷款金额较大、贷款周期长。

针对不同各类型的资金需求,信贷机构一般会优先满足具有额度小、期限短、时间紧急等资金需求特征的客户。当然,对于额度大、期限长的贷款申请,如果借款人能够提供足值的抵押,信贷机构也会受理。

从担保方式选择

出于资金安全的考虑,信贷机构一般会按照质押、抵押、保证、信用的先后顺序,并根据市场供求状况和客户具体情况选择适合的客户。

信贷机构会优先选择有合法、足值、有效担保方式的客户,而对于信用贷款的发放会比较严格。这样的话,即使出现严重逾期、拖欠等情况,信贷机构就能更好地保证自己的利益。

信贷风险控制就是为了解决借贷双方信息不对称的问题,一般分为三个环节:贷前、贷中、贷后。

贷前环节是收集和整合信息的过程;贷中环节是审核信息,并在基础上做出恰当决策的过程;贷后环节是在放款后关注客户动态以及逾期处理的过程。互融云信贷系统产品经理表示,贷前环节是基础,收集和整合信息越充分,越有利于贷中信息的审核以及做出正确的信贷决策。

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