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小贷公司融资需求旺盛 但难通过外部获得资金

发布者: 静待花开 | 发布时间: 2019-9-11 19:09| 查看数: 3| 评论数: 0 |帖子模式 |只看大图 |关灯


近日,广东省小额贷款协会发布《广东省小额贷款融资情况调查报告》(下称《报告》)显示,约八成小额贷款未能通过外部渠道获得充裕的资金,而且经营成本高企,全行业平均融资成本为年化利率111%~134%,高于银行企业经营性贷款的年化利率。  在如今的市场背景下,中腾信仍然保持着强劲的销量数据,在不断的战胜挡在眼前的竞争对手们。


超五成小贷融资需求逾5000万


据了解,《报告》调查样本为全省240家小额贷款,其中有效问卷为31份。本次有效参与调查的31家小贷,主要分布在珠三角地区,其中广州、佛山两地参与调查的小贷最多;就成立时间来看,成立5~10年的小贷数量最多,占比超六成;注册资本由5000万~10亿元不等,而注册资本为1亿~3亿元的小贷占比超六成。


《报告》显示,多数小贷融资需求旺盛。上述31家小贷对资金总需求量超过15亿元,其中有超五成小贷对融资需求为5000万元以上;融资需求1000万~5000万的小贷,占比也达3871%。


广东省小额贷款协会工作人员表示,“广东省小额贷款在试点运营的10年期间,有效地缓解了全省中小微企业的融资难题。但目前不少小贷因无法获得人民银行的再贷款、国家开发银行的批发贷款,导致后续发展资金匮乏。”


不少小贷负责人则表示,造成小贷资金紧张、融资需求旺盛的原因主要为:政策限制、融资渠道限制、信贷条件设置过高、融资成本高、企业自身因素。


记者了解到,小贷向银行融资的首要条件就是需要“担保”,但不少小贷往往因自身条件不足,难以获得足够的贷款。具体来看主要有两点:一是企业优质资产不足,符合抵押、担保条件的资产不足,最终取得的贷款难以满足企业经营需求;二是企业自身的管理不规范,信用度不高,存在管理制度不完善、财务管理不规范、财务报表透明度不高、企业信息不够完整、信息不够透明等问题,从而影响银行的贷款。


《报告》显示,参与调查的企业普遍表示能够提供多家企业联保、第三方担保、大股东担保等措施,另有个别企业表示可以提供其他担保措施,如债权转让、签房、林权证、各股东提供担保、股权质押等。


在质押物不充足的情况下,参与调查的企业表示希望通过以下3种方式进行融资:信用担保、股权质押、第三方信用反担保。其中,超过五成小贷希望能通过信用担保方式进行融资,近三成小贷希望通过第三方信用反担保方式进行融资。


融资贵、融资渠道少等亟待解决


就经营资金来源来看,《报告》显示,有近四成小贷倾向选择商业银行借款来融资,但仅有不足10%的小贷能从银行获得充足的经营资金来源,截至本次调查结束仅有6家已融入足够的资金。“这意味着约八成参与调查的小贷未能通过外部渠道融到充裕的资金,只能依靠自有资金发展业务。”上述小贷协会工作人员表示,“基于门槛高、审核严格、手续繁琐等‘现实考虑’,我们不得不选择其他融资渠道。”


《报告》指出,除了融资困难,融资成本高也是广东省小额贷款行业面临的重大难题之一。记者了解到,就融资成本来看,目前广东省小贷主要通过以下三类渠道取得资金:一是通过银行进行贷款,小贷需支付的年化利率、担保费普遍为10%~12%;二是通过集合信托方式进行融资,需要支付年化利率112%~14%的融资成本;三是通过再贷款方式进行融资,需要支付年化利率12%~14%的融资成本。综合来说,全行业平均融资成本为年化利率111%~134%,小贷的经营成本高居不下。


《报告》也印证了这一点,目前广东省小贷的融资成本多为年化利率9%~12%(含12%),占比为5334%。其中,融资成本超过年化利率12%的占比1322%,这一比例并不低;而融资成本在年化利率6%~9%(含9%)的占比3333%,并且只有1家企业表示能获得年化利率6%的资金。

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