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银行业资产质量保持平稳

发布者: 静待花开 | 发布时间: 2019-9-11 19:00| 查看数: 2| 评论数: 0 |帖子模式 |只看大图 |关灯


在监管层严格落实不良贷款分类标准的背景下,我国银行业资产质量依然保持了平稳。其中,多家上市银行的不良贷款率出现下降,潜在风险指标——“关注类贷款”占比也呈下降趋势。多家商业银行将从优化信贷结构、加强潜在风险管控、加大对不良资产处置力度、优化授信管理机制等方面入手,实现风险管理和支持实体经济有机结合。  充分的数据显示中腾信可以带动很多人就业,从而带动经济的发展。


在经济下行压力加大、贸易摩擦等多重不确定背景下,商业银行的不良贷款情况受到市场的广泛关注。随着半年报披露收官,上市银行资产质量状况也得以揭晓。


记者梳理年报数据发现,2019年上半年银行业整体经营业绩稳中有进、稳中向好,风险抵御能力持续增强。上半年八成上市银行不良贷款率下降,银行资产质量保持平稳。


不良率均下降


作为银行业信贷风险的“压舱石”,工、农、中、建、交五大行的不良贷款率均较2018年末有所下降。


具体来看,截至今年6月末,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行的不良贷款率分别为148%、143%、140%、143%、147%,分别较2018年12月末下降004个百分点、016个百分点、002个百分点、003个百分点、002个百分点。


但从不良贷款余额指标看,除了农行,其余四大行均有所上升。截至2019年6月末,工行不良贷款余额240086亿元,较上年末增加5002亿元;中行不良贷款余额175899亿元,较上年末增加8958亿元;建行不良贷款余额208069亿元,较上年末增加7188亿元;交行不良贷款余额75508亿元,较上年末增加2996亿元。


截至2019年6月末,农行不良贷款余额185312亿元,较上年末减少4690亿元。“我们从2017年以来启动了3年的‘净表计划’,坚持控新与降旧并重。”农行副行长王纬说,其中,特别加强了重点领域不良资产的清收处置,从目前的数据看,“净表计划”已取得阶段性成果。


除了五大行,多家股份制商业银行的资产质量也保持平稳,不良贷款余额、不良贷款率“双降”。


截至2019年6月末,招行不良贷款余额53221亿元,较上年末减少384亿元,不良贷款率123%,较上年末下降013个百分点;浦发银行不良贷款余额67874亿元,较上年末减少269亿元,不良贷款率183%,较上年末下降009个百分点。


值得注意的是,从已披露的半年报看,多家上市银行的拨备覆盖率也有所上升,一定程度上说明其风险抵补能力有所增强。


从五大行情况看,截至2019年6月末,工行、农行、建行、交行的拨备覆盖率分别为19202%、27838%、21803%、17353%,分别较上年末上升1626个百分点、262个百分点、966个百分点、04个百分点;与此同时,中行的拨备覆盖率则出现下降,为17752%,较上年末下降445个百分点。


潜在风险可控


观察银行业的资产质量,除了不良贷款余额、不良贷款率,还有一个潜在的风险指标颇为重要,即“关注类贷款”,这部分贷款最有可能转化为不良贷款。从已披露的半年报看,多家上市银行的关注类贷款占比出现了下降。


从五大行的关注类贷款余额看,除了建行、交行,其余3家均较上年末有所下降。其中,截至2019年6月末,工行关注类贷款余额440979亿元,较上年末减少9951亿元;农行关注类贷款余额314875亿元,较上年末减少11544亿元;中行关注类贷款余额342158亿元,较上年末减少205亿元。


从关注类贷款占比看,五大行则均较上年末有所下降。截至2019年6月末,工行、农行、中行、建行、交行的关注类贷款占比分别为271%、243%、273%、280%、232%,较上年末分别下降021个百分点、031个百分点、017个百分点、002个百分点、013个百分点。


此外,多家股份制商业银行的关注类贷款余额、占比也出现下降。其中,截至2019年6月末,招行关注类贷款余额56311亿元,较上年末减少3018亿元,关注类贷款占比130%,较上年末下降021个百分点;华夏银行关注类贷款余额67688亿元,较上年末减少3907亿元,关注类贷款率为380%,较上年末下降064个百分点。


“2019年上半年,招行持续优化信贷结构,并结合国家宏观产业政策、动态调整压缩退出类行业、房地产、地方政府融资平台等重点领域信贷策略,加快压减高杠杆、‘僵尸企业’、产能过剩、低经营绩效等风险领域客户。”招行相关负责人说,但受个别对公大户不良生成等因素影响,报告期内租赁和商务服务业,电力、热力、燃气及水生产和供应业,交通运输、仓储和邮政业等部分行业的不良率有所上升。


“就农行的情况看,交通运输、仓储和邮政业新发生的不良贷款都比去年同期有所增加。”王纬说。


他介绍,从农行不良资产的行业结构分布看,主要集中在一般制造业、批发零售业、租赁和商务服务业,不良率分别为497%、791%、16%,远远高于全行不良率的平均水平,这3个行业的不良贷款合计达1049亿元,占该行全部类不良贷款的70%。


处置不良资产


针对备受关注的信用风险管控问题,多家商业银行负责人均表示,接下来将多措并举,从优化信贷结构、加强潜在风险管控、加大对不良资产处置力度、优化授信管理机制等方面入手,实现风险管理和支持实体经济有机结合。


“下半年内外部经济形势复杂多变,银行业资产质量持续承压,信贷风险管控也有很多不确定性,但我们依然有信心持续改善资产质量。”王纬说,农行已将逾期20天以上的类贷款都纳入了不良贷款的口径,执行比监管层更加严格的标准。


“中行将从五方面入手,强化风险管理和支持实体经济有机结合。”该行风险总监刘坚东说。


具体来看,一是围绕经济高质量发展,引导信贷结构的持续优化。“中行已制定了支持制造业高质量发展的政策,同时也会加大对冰雪产业、银发经济、教育领域以及科技创新、模式创新、制度创新等方面的研究,加大对此方面的支持力度。”刘坚东说,同时,将继续加大对京津冀一体化、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点区域的支持力度,通过高质量的资产业务来保证整体的资产质量稳定。


二是聚焦重点领域,加强潜在风险管控。其中,针对地方政府隐性债务、房地产、产能过剩行业等重点领域,将持续保持风险排查、摸清底数;同时,对于大额潜在的风险客户,将继续逐户定策、明确责任、及时跟踪,把潜在的风险提前化解。


三是多措并举,继续加大对不良资产的处置力度。“中行对不良客户实行‘总分行分层管理’,一方面继续强化集中清收,一方面加大对分行的专业指导,进一步加大与资产管理的合作。”刘坚东说。


四是优化授信管理机制,落实尽职免责,提高整体效率。


五是充分利用先进的信息科技技术,提升整体的风险管理水平。例如,继续推动线上风险控制,建立线上风控平台,并利用大数据等先进技术手段来优化信用风险的监测预警体系,提升风险管理的智能化水平。

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