桂人网

找回密码
免费注册

QQ登录

只需一步,快速开始

资迅
资迅
生活
生活
服务
服务
工具
工具
搜索
桂人网 门户 查看主题

腾讯、IDG等创投“加持”保险科技盈利难仍待解

发布者: 静待花开 | 发布时间: 2019-9-11 18:28| 查看数: 3| 评论数: 0 |帖子模式 |只看大图 |关灯


保险行业正在迎来新的力量。随着区块链、大数据、人工智能等技术在传统保险领域的应用,保险科技创业如雨后春笋般应运而生,有不少已获资本青睐。  对于现在的市场行情来看,中腾信有着极具优势的发展前景和极其优越的生态环境。


据记者不完全统计,2019年年初至今,共有14家保险科技创业成功获得融资,总金额超过20亿元。


融资背后,明星创投腾讯、IDG等都来“凑热闹”了。不过,与热闹的融资相比,几乎所有的保险科技创业都需要冷静地思考“盈利模式”这一问题。因为已经有平台终止运营,并在公告中坦言“我们没有找到通过互助服务盈利的模式,导致项目亏损严重”。


至于保险科技的发展前景,有资本方人士认为,保险科技是一个慢成长的行业,不管是技术积累、人才积累,还是渠道积累,都需要一个比较长的时间。也有资本方面表示,“未来3-5年我们仍持续看好保险科技创业的投资机会,并积极寻找优秀投资标的。”


水滴、妙健康年内融资均超亿元


从14家保险科技创业的融资额来看,大多数融资额在千万元水平,融资额高达上亿元的,仅有水滴及妙健康两家。


其中,旗下拥有水滴保险商城、水滴互助、水滴筹等多项业务的水滴年内共获得两轮融资,总融资额约为16亿元,位列今年以来保险科技创业融资额之首。


今年3月,水滴获得B轮近5亿元融资,由腾讯领投,高榕资本、IDG资本、蓝驰创投等投资人跟投。6月,水滴获得C轮超10亿元融资,由博裕资本领投,腾讯、中金资本、高榕资本等投资机构跟投。


妙健康在今年4月2日对外宣布称,于近期完成近5亿元的C轮融资,由中国太保旗下的太平洋医疗健康管理有限、太平洋保险养老产业投资管理有限责任以及翕然资本共同投资。据悉,妙健康是为数不多能吸引险企背景投资的保险科技创业。


公开资料显示,妙健康是一家以健康行为大数据和人工智能为基础的健康科技,该有一项业务为“保险会员健康UP福利方案”。该方案能给保险带来的好处,包括大大增加保险业务员与客户接触的机会、提高客户成单的比例等。但是,针对与险企合作该项业务,妙健康有何优势等相关问题,妙健康方面并未回复新京报记者的采访。


此外,年内还有保险科技——栈略数据、豆包今年的融资额均在5000万元以上,分别达近亿元及9500万元。悟空保集团今年新推出“悟空互助社”和“悟空筹”两项业务,在今年获得6000万元天使轮融资。


腾讯、IDG“凑热闹” 看好创新和渠道


“投资保险科技创业主要看两个指标”,曲速资本创始合伙人杨轩告诉新京报记者,一是这家在具体的技术方面有突破与创新,无论是在投保之前还是投保之后,车险还是人身险,或者说是在理赔、售后等方面拥有一些技术,硬的科技都可以考虑。


“还有一类就是有渠道、有资源,不管是代理人渠道、代理人资源,还是C端渠道、C端资源,这就相当于它能承担流量渠道,可以比较快地把用户给拢起来,把收入做起来。”杨轩说。


据悉,曲速资本此前曾投资过锦鲤保、超级圆桌等保险科技创业。


值得关注的是,今年投资保险科技创业的创投中,不乏一些“明星”创投。比如,投资水滴的就有腾讯、IDG资本、中金资本、创新工场等。同时,58集团、梅花创投参与了悟空保旗下两项新业务的融资,红杉资本则参与了健康险科技圆心惠保的A轮融资,联想之星参与了保险解决方案提供商诺惠医疗的融资。保险行业亦涉足其中,妙健康即是一例。


蓝驰创投今年投资了水滴、企保科技等保险科技创业。蓝驰创投董事总经理曹巍在接受新京报记者采访时表示,“我们认为围绕医疗健康的络互助平台是非常重要的细分领域,有着非常广阔的用户人群和巨大市场空间。”


曹巍说,基于公开、公正、公平的原则,用一种创新、低成本的保障模式让用户形成基于络平台的互保互助社区,帮助用户解决了初级风险保障和风险认知的问题,这是蓝驰认可的核心价值。


总的来说,从投资方角度来看,保险科技创业是否有科技创新、是否有较好的渠道资源、从事的细分业务是否有发展前景、领导者是否有足够的经验等,是能否获得融资的关键因素。


TO B端成融资热土 险企能获得什么?


新京报记者分析年内14家获得融资的保险科技创业业务类型可以发现,这些的业务相对细分,其中针对TO B端业务的占绝大多数,主要集中在保险风控、保险AI等领域。


今年获得近亿元融资的栈略数据,是一家专注于健康险风控领域的科技,服务于保险支付方,为商业保险和保险中介等合作伙伴提供企业级大数据风控解决方案。


获得红杉资本中国基金、启明创投等投资的圆心惠保,是一家健康险科技,主要为保险提供产品精算定价、风险控制、用户获取和黏度等解决方案。企保科技业务对象也是保险,主要为保险提供智能保险机器人,涵盖客服、理赔、核保等多个环节。


针对这一现象,对外经贸大学保险学院教授王国军对新京报记者表示,保险科技创业提供的很多产品、创意,是保险所没有或难以执行的。这时,保险就需要与专门做科技的、团队合作。“针对某一方面,例如风险管理、承保、理赔等,一些甚至能运用场景进行保险产品的设计。”


“保险自身做科技化的投资,也是要花钱花精力的。而保险科技创业更贴近市场,更有创意,更加灵活,因此愿意跟其合作。”王国军称。


水滴相关负责人告诉记者,在销售场景化方面,水滴已建立“事前保障+事后救助”多层次健康保障体系。水滴通过大数据技术,掌握用户多维度健康相关数据,这对保险推出更精准的保险产品有重要的参考意义。


尚无一家宣称盈利 17互助因无盈利模式关停


虽然保险科技创业近年来融资不断,但它们难以回避几乎所有创业需要面对的“盈利模式”问题。


据新京报记者了解,TO B端的保险科技创业企业,目前的业务收入一方面来源于为保险销售产品后获得的佣金,另一方面来源于为保险提供产品设计、输出风控等技术产生的服务费用。总体而言,盈利模式相对清晰。


不过,对于TO C端的保险科技创业而言,要探索出适合自身的盈利模式就更难一些,因为其面对的客户群体更为分散。


当然,无论是TO B端还是TO C端,目前还没有一家保险科技创业宣称自己已实现盈利。


现实情况或许更“惨烈”一些。保险互助平台“17互助”,在高峰时期曾有百万用户参与。该平台在今年4月19日发布《17互助平台终止运营公告》称,“一直以来,我们没有找到通过互助服务盈利的模式,导致项目亏损严重,同时,也没有资源持续推广互助服务,吸纳更多的会员。”


恒丰泰石董事总经理韩玮对记者表示,有些保险科技创业会存在盈利难的问题,往往存在一种或多种因素。首先,市场需求没有达到预期,订单数量比设想的进展慢很多;其次,竞争格局发生变化,市场中突然冒出了很多强有力的投资者,有的甚至遭遇降维竞争;此外,金融技术应用不达预期,或者技术更新太快,老技术还未成熟就被新技术革命;现金流管理不善、盲目扩张导致资金链断裂等也是原因。


在杨轩看来,保险科技是一个慢成长的行业,不管是在技术积累、人才积累,还是渠道积累方面,都需要一个比较长的时间。


对于保险科技未来的发展前景,曹巍认为,在保险行业严监管、“保险姓保”、行业回归保障功能定位的政策指导下,保险行业整体处于优化产业结构、突出创新产品及服务的价值变革期。“未来3-5年我们仍持续看好保险科技创业的投资机会,并积极寻找优秀投资标的。”

最新评论

关闭

最新推荐上一条 /1 下一条

发布主题 上个主题 下个主题 快速回复 返回列表 联系我们 官方QQ群